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知って得する経営塾

めざせ業績UP!企業経営者のための中小企業経営コラム。現場叩き上げ執筆陣が、営業・会計・税務・法律など様々な視点から執筆。隔週発行。

第303号 クレジットカード現金化

[08/23]更新!

 ┏╋━ 知って得する経営塾 ━━━━━━━━ 第303号 2011年08月22日 ━
┏╋┛       
╋┛  発行:榎本会計事務所&イーシーセンター  http://www.ecg.co.jp/
┃                                                    info@ecg.co.jp 
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╋┓  現場叩き上げ執筆陣による中小企業経営コラム      
┗╋┓ 経営者、営業、会計、税務、法律といった様々な視点で掲載中
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            ■□■ 目次 ■□■

 クレジットカード現金化              弁護士 谷原 誠
  
 編集後記                   副編集長 秋葉 和彦

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 クレジットカード現金化              弁護士 谷原 誠

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私は、17年前に弁護士になりました。

その頃は、まだサラ金業者が今のように大きくなっておらず、大手サラ金業者
でさえ、「肝臓売れ」「弁護士が代わりに払え」などと言ってきたものでした。

その後サラ金業者が巨大化し、貸金業法の規制が厳しくなると「ヤミ金融」が
流行しました。携帯電話を使って営業し、対面せずに債務者の銀行口座に1万
円~10万円くらいの少額の貸し付けをし、超高金利の取立をする業者です。

しかし、それも出資法改正や警察の取り締まりによって姿を消し、次は「おれ
おれ詐欺」が出現し、社会問題となりました。


そして、「おれおれ詐欺」も周知され、被害に遭う人が少なくなってくると、
次に出てきたのは「クレジットカード現金業者」でした。

収入が少なかったり、借入が多かったりして、サラ金などから借入ができない
人が、クレジットカードを利用して現金を得る方法です。

具体的には、業者が本人に無価値のネックレス等を12万円などで売りつけて
クレジットカードで決済し、それと引き替えに業者が10万円などの現金を本
人にキャッシュバックするという方法です。

業者はクレジットカード会社に約12万円を請求できるので、約2万円の利益
を得ることになります。

本人は当座の現金を得ることができ、クレジットカードの決済期限までに12
万円を用意することになります。

実施的には、1ヶ月間高金利でお金を借りるのと同じです。

そこで、警視庁は、先日、クレジットカード現金化業者を、
全国で初めて逮捕しました。

容疑は、出資法違反。

出資法では、次のように高金利で金を貸し付ける行為を処罰しています。

(1)年利109.5%で金を貸し付けた場合は、5年以下の懲役または
   1000万円以下の罰金あるいはこれの併科。

(2)貸金業者が年利20%以上で金を貸し付けた場合も同じ。

(3)貸金業者が年利109.5%以上で金を貸し付けた場合は、
   10年以下の懲役または3000万円以下の罰金あるいはこれの併科。

このように、法律や警察で取り締まろうとしても、次々と新しい手口を考えて
高金利の金融が出現します。


高金利の金融を利用すると、十中八九破綻します。

お知り合いがこのような被害に遭わないよう、ご注意いただければと思います。


◆◇◆ みらい総合法律事務所 弁護士 谷原 誠 プロフィール ◆◇◆ 

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 編集後記                    副編集長  秋葉 和彦

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いつも当メールマガジンをご愛読頂きまして誠にありがとうございます!

それにしても金曜の雨は凄かったですね、これであの殺人的な暑さもひと段落
でしょうか。

最近は物騒なニュースが多いですね。谷原先生の記事にもあるように取締り等
にあわせて手口が複雑化・多様化してくるものが多く、犯罪や事故も同様です
ね。震災後によく日本人の良さが話題になる事が多かったですが、実際にはこ
ういった災害や不況があると結局は悪い話題、物騒な事件の方が多いような気
がして嫌になります。

環境、犯罪、景気が劇的に変わってきている時代です。どれも悪くなっている
ように感じる事が多いとは思いますが、経営も自分自身も適応できれば変化も
チャンスと捉える事ができます。

適応できるかはアイディアと行動、柔軟に物事を捉えられるかが大事です。
切り替えてこの酷暑と変化を乗り越えていきましょう。


次回第303号は8月29日(月)に配信予定です。お楽しみに!


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